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2019-03-12 10:45

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什么是洗钱?

洗钱就是通过隐瞒馅逞、掩饰非法资金的来源和性质懦刺嗣,通过某种手法乖蝎孙、手段把它变成看似合法资金的行为和过程梢,主要包括提供资金账户苇函、协助转换财产形式斡、协助转移资金或汇往境外等称必。

清洗以下犯罪所得及产生的收益将构成洗钱罪钡:

1.毒品犯罪盼、黑社会性质的组织犯罪

2.恐怖活动犯罪论娘软、走私犯罪

3.贪污贿赂犯罪

4.破坏金融管理秩序犯罪

5.金融诈骗犯罪所得及所产生的收益

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洗钱的过程

浸泡——放置阶段媒炕:主要是将犯罪所得的现金转换成便于控制和不易被怀疑的形式;

核心——离析阶段剩忿:通过复杂的金融交易炭陡草,将犯罪所得与其来源相分离吨锹,混淆查账线索和隐藏罪犯身份;

甩干——归并阶段挎:将分散的犯罪所得与合法财产融为一体卢灿,为犯罪所得提供合法的表面掩饰锨歌亥。

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什么是反洗钱

反洗钱指为了预防通过各种方式掩饰奠巷没、隐瞒毒品犯罪猛面、黑社会性质的组织犯罪脑脯、恐怖活动犯罪仆理、走私犯罪巾外酪、贪污贿赂犯罪铝吧、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动栓。

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反洗钱三大支柱

第一支柱澄碌:客户身份识别

 

1.金融机构与客户建立柿槐堑、变更轮、终止业务关系时煌簿氛,应按规定对客户身份进行识别;

2.金融机构在与客户业务关系存续期间芬记,应持续的关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况抗,并及时提示客户更新资料信息;特定情况下沦,还应重新识别客户;

3.金融机构除核对客户身份证件等基本信息外祟,还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件蜜,回访客户齿焙、实地查访或者向公安设芥、工商行政管理部门核实等措施识别客户身份建麻蓝。

第二支柱算危:大额和可疑交易报告

 

1.当客户的金融交易达到一定的金额时搁耻途,金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告簧。

2.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户椽愤殊、客户的资金或者其他资产你赔、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱羞、恐怖融资等犯罪活动相关的啥促狭,不论所涉资金金额或者资产价值大刑⒋啊,应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告森。

第三支柱勺烁:客户资料和交易记录保存

 

金融机构应当按照安全膘须、准确物笛婪、完整酗怒、保密的原则绅,妥善保存客户身份资料和交易记录惹,确保能足以重现每项交易泻坞,以提供识别客户身份秋、监测分析交易情况汰虎、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息酪拌趴。
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